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昨天，由中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》正式施行。從保護(hù)消費者權(quán)益出發(fā)，本次改革“價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差”。新的車險綜合改革已經(jīng)開始，一起來看看你的車險將有哪些變化。
交強(qiáng)險保障額度將進(jìn)一步提高：調(diào)整后的交強(qiáng)險總保額從12.2萬元提高到20萬元。其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高至18萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1萬元提高至1.8萬元，財產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬元不變。無責(zé)任保額按照相同比例進(jìn)行調(diào)整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高至1.8萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1000元提高至1800元，財產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變。
此次綜改明確了全國各地區(qū)的費率浮動系數(shù)方案由原來的1類細(xì)分為5類，浮動比率中的上限保持30%不變，下浮由原來最低的-30%擴(kuò)大到-50%，提高對未發(fā)生賠付消費者的費率優(yōu)惠幅度。
通過引入5類費率浮動系數(shù)，在一定程度上緩解了交強(qiáng)險賠付率在各地之間差異較大的問題，提高了部分地區(qū)較低水平的交強(qiáng)險賠付率。
《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險費率浮動暫行辦法》將新交強(qiáng)險折扣分為5類地區(qū)。其中，北京、天津、河北、寧夏4個地區(qū)等最低可享6.5折。在基本不增加保費支出的情況下，消費者購買車損險可獲得更多保障，此外，在原有保障基礎(chǔ)上新增加盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機(jī)涉水、不計免賠率、指定修理廠、無法找到第三方等7個保險責(zé)任，即上述保險責(zé)任原先需要額外投保，改革后都涵蓋在車損險責(zé)任范圍內(nèi)，消費者無需額外支付保費。
也就是說，現(xiàn)在購買車損險，在保費基本不增加的同時會獲得更多保障。真正做到保障“加量”，保費“減價”。
記者從平安產(chǎn)險獲悉，現(xiàn)在只要你買了車損險，除了因為自然災(zāi)害和意外事故造成車輛損失，以下這些情況今后都可獲賠：（敲黑板，做筆記啦~）
高空落下石頭，車窗玻璃不小心被砸，賠；
萬一愛車被盜被搶，不慌張，賠；
夏天炎熱高溫，萬一車輛自燃，賠；
暴雨季節(jié)，車主未及時將愛車挪放高處，發(fā)動機(jī)進(jìn)水怎么辦？賠；
路邊停車，愛車被碰，肇事車輛早已無影無蹤，賠。
過去發(fā)生交通事故，賠款還要自己承擔(dān)一部分？現(xiàn)在購買了車損險，這些都不用再擔(dān)心，保險公司幫你解決；
此外，地震和海嘯導(dǎo)致的車輛損失，保險公司也會承擔(dān)，面對巨災(zāi)不再有后顧之憂。
在此基礎(chǔ)上，還豐富了附加險產(chǎn)品，讓消費者有更多的保險選擇。
新增加的附加險有：附加車輪單獨損失險和附加醫(yī)保外醫(yī)療費用責(zé)任險。
同時，也新增了2個減費條款，分別是附加絕對免賠率和發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外。平安產(chǎn)險提醒：消費者購買這2個險種，可以少支出保費，但同時，也意味著相應(yīng)減少了保障范圍，在購買時要根據(jù)自身的實際情況謹(jǐn)慎選擇。
對于車險綜改期執(zhí)行區(qū)間，銀保監(jiān)會《關(guān)于調(diào)整交強(qiáng)險責(zé)任限額和費率浮動系數(shù)的公告》規(guī)定了切換時間和過渡安排，明確了2020年9月19日零時后發(fā)生道路交通事故的，新、老交強(qiáng)險保單均按照新的責(zé)任限額執(zhí)行。
此次改革結(jié)合各地區(qū)交強(qiáng)險綜合賠付率水平，在道路交通事故費率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動因子；同時，對商車險無賠款優(yōu)待系數(shù)進(jìn)一步優(yōu)化。改革實施后，商車險無賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴(kuò)大到前3年，對于偶然賠付的消費者，費率上調(diào)幅度將降低。對未發(fā)生賠付，有著良好駕駛行為習(xí)慣的車主，次年車險將得到更多優(yōu)惠。
因此，建議車主安全駕駛，同時不要中斷商業(yè)險投保。中斷投保，連續(xù)投保年限將重新計算，不僅保障斷了，也無法享受低折扣。
車險長期以來是財險領(lǐng)域第一大業(yè)務(wù)，競爭激烈，高度依賴中介渠道。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2019年我國車險承保機(jī)動車2.6億輛，保費收入8189億元，占財險保費的63%。
2015年、2017年，商業(yè)車險領(lǐng)域進(jìn)行過兩次費率改革。每次臨近改革正式實施前，都有一些保險公司業(yè)務(wù)員或者中介銷售人員利用消費者擔(dān)心保費上漲的心理，曲解政策，往往通過銷售誤導(dǎo)達(dá)到簽單目的。
此次車險改革定位為綜合改革，以“降價、增保、提質(zhì)”為目標(biāo)，涵蓋交強(qiáng)險和商車險、條款和費率、產(chǎn)品和服務(wù)等，直指車險市場亂象。具體來說，一是交強(qiáng)險責(zé)任限額大幅提升；二是商車險保險責(zé)任更加全面；三是商車險產(chǎn)品更為豐富；四是商車險價格更加科學(xué)合理；五是車險產(chǎn)品市場化水平更高；六是無賠款優(yōu)待系數(shù)進(jìn)一步優(yōu)化。這些將大大提升消費者的獲得感。
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