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程康平：以“新壽險(xiǎn)”創(chuàng)新模式，解碼中國(guó)養(yǎng)老金融

2025-11-27 12:00:56  來源：泰康人壽保險(xiǎn)  作者：  閱讀： 張家界日?qǐng)?bào)社微信

    十四五”期間，泰康人壽積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，以“新壽險(xiǎn)”模式錨定養(yǎng)老金融，“支付+服務(wù)+投資”三端協(xié)同，為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供創(chuàng)新范本。泰康保險(xiǎn)集團(tuán)黨委委員、執(zhí)行副總裁，泰康人壽黨委書記、總裁程康平近日在行業(yè)權(quán)威媒體《金融時(shí)報(bào)》發(fā)表署名文章就此深入闡述。全文轉(zhuǎn)載如下。


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    《金融時(shí)報(bào)》發(fā)表泰康人壽總裁程康平署名文章


    《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十五個(gè)五年規(guī)劃的建議》明確提出，積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，健全養(yǎng)老事業(yè)和產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展政策機(jī)制。優(yōu)化基本養(yǎng)老服務(wù)供給，完善城鄉(xiāng)養(yǎng)老服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。發(fā)展醫(yī)育、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合服務(wù)。


    數(shù)據(jù)表明，“十四五”期間，我國(guó)人均預(yù)期壽命已提升至79.0歲，比2020年提高1.07歲；截至2024年底，我國(guó)60周歲及以上老年人口達(dá)到3.1億，占總?cè)丝诘?2%；65周歲及以上老年人口達(dá)到2.2億，占總?cè)丝诘?5.6%，標(biāo)志著我國(guó)已進(jìn)入中度老齡化社會(huì)。


    人口老齡化是中國(guó)式現(xiàn)代化必須正視的重大現(xiàn)實(shí)課題。面對(duì)這一國(guó)情，黨中央將積極應(yīng)對(duì)人口老齡化上升為國(guó)家戰(zhàn)略，對(duì)金融行業(yè)明確提出“培育銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”、發(fā)展“養(yǎng)老金融”等重點(diǎn)任務(wù)。


    作為壽險(xiǎn)業(yè)重要參與者，泰康人壽深入貫徹黨和國(guó)家部署，全面落實(shí)金融監(jiān)管總局《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》要求，創(chuàng)新推出“新壽險(xiǎn)”商業(yè)模式，通過“保險(xiǎn)+醫(yī)養(yǎng)”的深度融合，探索出一條服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、保障民生福祉、促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的創(chuàng)新路徑。


    “新壽險(xiǎn)”創(chuàng)新行業(yè)發(fā)展模式

    新單保費(fèi)實(shí)現(xiàn)翻番增長(zhǎng)

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    正是基于對(duì)人口和社會(huì)變革的敏銳洞察，基于泰康實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)兼CEO陳東升提出了“長(zhǎng)壽時(shí)代”理論，“新壽險(xiǎn)”模式在“十四五”期間逐步成型。


    泰康持續(xù)創(chuàng)新，將傳統(tǒng)的虛擬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)延伸到實(shí)體的醫(yī)養(yǎng)康寧服務(wù)領(lǐng)域，在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)“負(fù)債端”和“投資端”二維的結(jié)構(gòu)中，加入了醫(yī)養(yǎng)康寧“服務(wù)端”，“支付+服務(wù)+投資”三端協(xié)同構(gòu)建了“新壽險(xiǎn)”。


    支付端和服務(wù)端結(jié)合，產(chǎn)生乘數(shù)效應(yīng)和價(jià)值效應(yīng)。高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)滿足了中高凈值人群對(duì)長(zhǎng)壽時(shí)代幸福生活方式的需求，支持幸福有約銷售，形成服務(wù)端對(duì)支付端乘數(shù)效應(yīng)；支付端為服務(wù)端提前鎖定源源不斷的客戶，形成價(jià)值效應(yīng)。同時(shí)投資端和服務(wù)端結(jié)合，起到基石作用和壓艙石作用。大規(guī)模、長(zhǎng)期性、需求穩(wěn)定回報(bào)的保險(xiǎn)資金，與醫(yī)養(yǎng)康寧實(shí)體投資的重資產(chǎn)、長(zhǎng)周期、穩(wěn)回報(bào)匹配，成為撬動(dòng)長(zhǎng)壽時(shí)代大健康基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的基石。養(yǎng)老社區(qū)和醫(yī)院這類長(zhǎng)壽時(shí)代抗周期的優(yōu)質(zhì)不動(dòng)產(chǎn)標(biāo)的，成為利率下行趨勢(shì)下保險(xiǎn)公司獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定回報(bào)的壓艙石。


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    三端協(xié)同新壽險(xiǎn)


    “新壽險(xiǎn)”理論將企業(yè)戰(zhàn)略與“健康中國(guó)”、“積極應(yīng)對(duì)人口老齡化”等國(guó)家戰(zhàn)略緊密對(duì)接。在此模式下，保險(xiǎn)超越了傳統(tǒng)壽險(xiǎn)財(cái)務(wù)補(bǔ)償?shù)姆懂?，向全生命周期健康養(yǎng)老解決方案的提供者轉(zhuǎn)型升級(jí)，這也為中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)設(shè)了可持續(xù)的發(fā)展范式。


    三端協(xié)同，這種戰(zhàn)略定力帶來了壽險(xiǎn)主業(yè)持續(xù)的平穩(wěn)向好?！笆奈濉逼陂g，泰康人壽核心業(yè)務(wù)保持穩(wěn)定，總資產(chǎn)與凈資產(chǎn)復(fù)合增速均達(dá)兩位數(shù)增長(zhǎng)，分別為16.9%和26.9%，截至2025年8月總資產(chǎn)超1.9萬億元。規(guī)模保費(fèi)收入穩(wěn)步提升，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入中新單保費(fèi)實(shí)現(xiàn)翻番增長(zhǎng)。正如相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)人士所言，泰康“新壽險(xiǎn)”創(chuàng)新實(shí)踐符合壽險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展方向，為保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、保障民生需求探索了可行路徑。


    聚焦養(yǎng)老金融主業(yè)

    已成為中國(guó)養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施

    最大的投資者之一

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    “新壽險(xiǎn)”理論創(chuàng)新的價(jià)值，也通過服務(wù)民生的實(shí)效予以檢驗(yàn)。泰康人壽深耕“養(yǎng)老金融”書寫時(shí)代答卷，通過養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三大板塊的扎實(shí)布局將戰(zhàn)略落到實(shí)處，也書寫在遍布全國(guó)的長(zhǎng)壽社區(qū)和客戶長(zhǎng)壽、健康、富足的養(yǎng)老生活之中。


    在養(yǎng)老金金融領(lǐng)域，以長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品夯實(shí)支付基礎(chǔ)?！笆奈濉逼陂g，泰康人壽深度參與我國(guó)養(yǎng)老金三支柱體系建設(shè)，在國(guó)家和監(jiān)管部門的指引下，大力發(fā)展第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，為客戶提供多元化養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備方案。截至2025年9月，泰康商保年金被保險(xiǎn)人189萬人，累計(jì)已交保費(fèi)3144億元。泰康首批參與稅延養(yǎng)老、專屬商業(yè)養(yǎng)老、個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)試點(diǎn)，已將20款產(chǎn)品納入“個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品目錄”。積極參與個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)，8.6萬客戶通過個(gè)人養(yǎng)老金賬戶投保超11億元，成為第三支柱建設(shè)的重要參與者。


    在養(yǎng)老服務(wù)金融領(lǐng)域，創(chuàng)新“保險(xiǎn)產(chǎn)品+醫(yī)養(yǎng)服務(wù)”全生命周期服務(wù)模式?！笆奈濉逼陂g，泰康“幸福有約”“健康有約”雙有約產(chǎn)品線通過“年金保險(xiǎn)+養(yǎng)老社區(qū)”“健康保險(xiǎn)+健康管理”組合，實(shí)現(xiàn)“保單即服務(wù)入口”，為客戶提供從退休規(guī)劃到醫(yī)療資源對(duì)接的全生命周期解決方案。而且，在政府醫(yī)保領(lǐng)域，泰康積極承辦長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)，公司累計(jì)參與33個(gè)長(zhǎng)護(hù)試點(diǎn)城市（其中19個(gè)國(guó)家級(jí)試點(diǎn)）的承辦服務(wù)工作，承保超7820.2萬人次，享受待遇超189.5萬人次，理賠金額超15.5億元。


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    泰康之家全國(guó)布局


    在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域，以“耐心資本”支撐生態(tài)落地。“十四五”期間，泰康人壽累計(jì)投資567億元于養(yǎng)老、健康及銀發(fā)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，完成全國(guó)37城47個(gè)醫(yī)養(yǎng)項(xiàng)目布局（總建筑面積近500萬平方米，可容納超8.6萬名老人，已開業(yè)運(yùn)營(yíng)24城27家，入住超1.8萬名老人），構(gòu)建起“機(jī)構(gòu)+社區(qū)+居家”的立體養(yǎng)老服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。5大醫(yī)學(xué)中心（規(guī)劃床位超5000張）全部開業(yè)，總診療人次突破880萬。


    強(qiáng)化“醫(yī)養(yǎng)融合”生態(tài)協(xié)同

    促進(jìn)大健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展

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    “十四五”期間，泰康醫(yī)養(yǎng)融合發(fā)展越發(fā)緊密完善，泰康人壽已經(jīng)形成了一條覆蓋用戶全生命周期的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及生態(tài)體系。持續(xù)打造“一簡(jiǎn)二暖三快”的康乃馨理賠服務(wù)體系,即手機(jī)理賠一鍵申請(qǐng),住院溫馨探視和賠后慢病管理,津貼信用賠20秒賠款到賬、“健保通”直賠、重疾先賠2小時(shí)結(jié)案。“十四五”期間，泰康人壽累計(jì)理賠超406億元，累計(jì)處置突發(fā)災(zāi)害事件超360起。


    在“健康管理”層面，打造了“健康保險(xiǎn)+健康管理+健康服務(wù)”三位一體健康閉環(huán)。截至2025年上半年，泰康醫(yī)療險(xiǎn)核心有效被保人超1100?萬人次，累計(jì)賠付11.11?億元；“十四五”期間，健康管理服務(wù)累計(jì)超1500萬人次，實(shí)付服務(wù)費(fèi)用超8億元，為提升醫(yī)養(yǎng)融合促進(jìn)大健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。


    在“醫(yī)養(yǎng)融合”實(shí)體服務(wù)層面，泰康長(zhǎng)壽社區(qū)以活力養(yǎng)老、健康養(yǎng)老、文化養(yǎng)老和科技養(yǎng)老為特色，滿足老人“社交、運(yùn)動(dòng)、美食、文化、健康、財(cái)務(wù)管理和心靈的歸屬”七大核心需求，并且在記憶照護(hù)、康復(fù)醫(yī)學(xué)、安寧療護(hù)等專業(yè)領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)新探索，持續(xù)投入推動(dòng)智慧養(yǎng)老，提升服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，社區(qū)居民預(yù)期壽命延長(zhǎng)3—5年，跌倒發(fā)生率比居家下降40%。泰康五大醫(yī)學(xué)中心、醫(yī)教研一體化醫(yī)院在“十四五”期間全部開業(yè)。此外，泰康已形成了覆蓋大健康產(chǎn)業(yè)上、中、下游的全產(chǎn)業(yè)鏈布局，投資范圍涵蓋醫(yī)療服務(wù)、生物制藥、醫(yī)療器械、醫(yī)療信息化等。


    高質(zhì)量的發(fā)展模式還需要強(qiáng)大的生態(tài)協(xié)同能力作為支撐。為適應(yīng)“新壽險(xiǎn)”模式對(duì)從業(yè)人員綜合素質(zhì)的要求，泰康創(chuàng)新推出健康財(cái)富規(guī)劃師（HWP）職業(yè)體系，培育橫跨養(yǎng)老、健康、財(cái)富管理三大領(lǐng)域的復(fù)合型人才。目前，HWP隊(duì)伍超3萬人，已成為公司服務(wù)客戶的中堅(jiān)力量，該職業(yè)品牌榮獲“北京知名商標(biāo)品牌”稱號(hào)，為行業(yè)人才培養(yǎng)提供了新思路。


    縱觀“十四五”期間泰康人壽的創(chuàng)新實(shí)踐，其成功關(guān)鍵在于將企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略與國(guó)家戰(zhàn)略緊密結(jié)合，通過市場(chǎng)化方式解決社會(huì)痛點(diǎn)問題。其探索證明，壽險(xiǎn)企業(yè)做“養(yǎng)老金融”，可以成為整合醫(yī)養(yǎng)資源、投資實(shí)體設(shè)施、提升服務(wù)質(zhì)量的“鏈主企業(yè)”，在服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略與民生需求的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)自身的高質(zhì)量發(fā)展。泰康人壽深入踐行“新壽險(xiǎn)”，不僅為企業(yè)帶來了持續(xù)穩(wěn)定的價(jià)值增長(zhǎng)，更重要的是為社會(huì)提供了應(yīng)對(duì)人口老齡化的系統(tǒng)性解決方案。


    展望“十五五”，泰康人壽將始終堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，繼續(xù)深耕養(yǎng)老金融，將企業(yè)發(fā)展嵌入社會(huì)需求，以“新壽險(xiǎn)”模式創(chuàng)新破解民生痛點(diǎn)，為踐行積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略、引領(lǐng)壽險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量。



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